דור ה-S

כלכלה // s דור ה

התנהלות כלכלית נכונה? הכרח מציאות בגיל השלישי

בכל גיל, בוודאי בגיל השלישי, חשוב לאמץ את החשיבה והביטוי של המושג "התנהלות טיפים 10 כלכלית". צמד מילים, שמכוון להתנהל נכון עם המציאות הכלכלית. הינה ל"איך עושים את זה נכון"

תוחלת החיים בישראל נמצאת במ ־ גמת עלייה. עובדה משמחת בשטח. במקביל לכך הופכת הדאגה לאיכות

מומלץ לבדוק אילו ביטוחים יש, כדי לא להתנהל עם כפל ביטוחים. במקביל יש לפ ־ עול לאיחוד קופות ולביצוע שינויים בתמהיל אפיקי ההשקעה תוך מקסום הטבות המס המגיעות לגיל השלישי. מומלץ להסתפק בכרטיס אשראי אחד לכל בת/בן משפחה. ג � מומלץ לא לשלם בתשלומים, כדי לא ל � רור חובות. ש � לדעת מהי משכנתה הפוכה. רושמים מ � כנתה לטובת הבנק או חברת ביטוח. מקבלים סכום כסף די משמעותי על חשבון הבית, ונר ־ שמת לטובת הבנק הערת אזהרה. אין תשלו ־ מים שוטפים ולא צריך לשלם לבנק כל חודש. לדעת מהי ירושה עצמית: מוכרים את הבית או הדירה בליווי עורך דין, שהכין הסכם לפיו עדיין שומרים על הזכות לגור בו או לה ־ שכיר אותו כל עוד אתם חיים. לא חייבים שום דבר לאף אחד, ואפשר לעשות עם הכסף כל מה שרוצים. חשוב לערוך צוואה ולא לפחד מהמילה

והמעשה, כי יש לה חשיבות בהקשר הפי ־ ננסי והאישי כאחד. לאלו שמעוניינים שחלק מהירושה שלהם תימסר בשלב כלשהו גם לנ ־ כדים, מומלץ להיוועץ בעו"ד או יועץ פיננסי, שינחה אילו מהלכים יש לעשות בעבור זה בצוואה. בעיקרון, יש אפשרות לערוך צוואה ישירות לנכדים, ויש אפשרות שבצוואה יהיה כתוב שהילדים יורשים, ואם הם לא יהיו בחיים, יירשו הנכדים. במקביל מומלץ בהקשר זה להקים נאמנות בצוואה, שתדאג לנכדים כל עוד הם קטינים. יותר ויותר מסתמכים על ייפוי כוח מתמשך: מסמך משפטי שמייפה את כוחם של אנשים נבחרים לקבל החלטות אישיות, בריאותיות ופיננסיות עבור האדם, שנמצא במצב בריאותי שבו הוא מנוע מלהחליט על דעת עצמו. 190 תשקיעו בקופות גמל: תיקון וקופה להשקעה כיום יש השקעות מותאמות המספקות הט ־ בות מס ייחודיות לגימלאים. שתי אפשרויות 190 בולטות הן קופת גמל, תוך ניצול תיקון לפקודת מס הכנסה, וקופת גמל להשקעה. הוא הטבת מס לגימלאים, שיש 190 תיקון שקל 4,418 להם קצבת פנסיה שעולה על ו � . מי שע 60 ) ועברו את גיל 2018 (נכון לשנת מד בתנאים אלו ויש לו כספים פנויים בפק”מ, תיק ני”ע או פוליסת חיסכון, מקבל הטבת מס שמאפשרת להפקיד כספים לקופת גמל. התיקון מאפשר משיכת כספים כס ־ כום חד פעמי, תשלום מס רווח הון מופחת 25% מהרווח הנומינלי במקום 15% בגובה

מומלץ לבדוק אילו ביטוחים יש, כדי לא להתנהל עם כפל ביטוחים

החיים בשנים שלאחר היציאה לפנסיה ליותר ויותר מרכזית. מכיוון שמקורות ההכנסה בגילים אלו הם הון שנצבר טרם הפרישה והכנסה מהפנסיה, הרי שיש להיערך באופן מושכל כדי להבטיח עתיד בריאותי, רפואי וסיעודי, באמצעות תוכניות מתאימות. ומ ־ כיוון שלא כולנו "נולדנו כלכלנים", רצוי לע ־ שות שיעורי בית וללמוד מהמומחים בנו ־ שא. אפשר להתחבר באופן עצמאי לאחד מהאתרים באינטרנט שבהם מסבירים על הנושא תיאורטית ומעשית, או להיעזר בשי ־ רות יועץ פיננסי, שיעשה סדר בחיים בהווה לקראת עתיד פיננסי בטוח ושקט. כמו כן קיימים ארגונים שעורכים סדנאות פרישה. לקראת התנהלות כלכלית נכונה בגיל השלישי: לרשום ולזכור מכינים הערכת מצב כלכלית. עוברים על ההכנסות ומחשבים הוצאות. חשוב לחיות עם המצב הכלכלי, יהיה אשר יהיה, בשלום. בודקים את החסכונות: האם יש פיקדונות, פוליסות ותיקי השקעות. בודקים באיזה מסלול השקעה הכסף נמצא, האם לטווח ארוך או קצר. יש לז ־ כור, שבמשך שנים רבות נהנו אזרחי ישראל מאינפלציה נמוכה, כמעט אפסית. אבל בשנה האחרונה היא עלתה, והכסף נשחק. מכיוון שקצבאות הזקנה בישראל נמוכות, יש לחשוב על פתרונות פיננסיים לגיל המדובר.

מהרווח הריאלי כפי שנהוג בהשקעות בני”ע, כשמשיכת הכספים כפנסיה חודשית פטורה ממס לכל החיים, ללא תקרה. נוסף על כך, במקרה של העברה בין־דורית (יורשים) הכ ־ ספים יעברו בפטור מלא ממס במקרה פטי ־ . ובמקרה פטירה לאחר גיל 75 רה לפני גיל 15% ישלמו היורשים מס רווח הון בשיעור 75 מהרווח הנומינלי. קופת גמל להשקעה היא אפיק השקעה שה ־ שיק משרד האוצר, כדי לאפשר לחסוך ולה ־ שקיע בצורה קלה ופשוטה בשוק ההון, תוך שמירה על נזילות הכספים; אפיק אלטרנטיבי שקל 4,418( למי שלא מקבל קצבה מזערית ) ולא יכול ליהנות מנזילות 2018־ בחודש נכון ל .190 והטבות בחיסכון בקופת גמל לפי תיקון בקופת גמל להשקעה קיימת מגבלת הפק ־ שקל לחוסך. 70,000 דה שנתית בסכום של חיסכון באפיק גמל זה מאפשר גמישות במ ־  שיכת הכספים.

חשוב לערוך צוואה, כי יש לה חשיבות בהקשר הפיננסי והאישי כאחד

2022 נובמבר וּ s דור ה־ וּ 12