לימודים ותעסוקה

חיסכון פנסיוני // לימודים ותעסוקה

החיסכון החשוב בחיינו החיסכון הפנסיוני הוא המשמעותי ביותר להבטחת צרכינו, כאשר נפרוש ביום מן אילו סוגי חיסכון קיימים?  הימים לגמלאות מה ההבדל ביניהם? איך ניתן למקסם את מומחי התחום  אפשרויות התשואה? ועוד עם כל המידע החיוני ליצירת העתיד הכלכלי גד ליאור  של כל אחד מאיתנו

. 50 השקלים שיתחיל להפקיד בגיל 1,000 הריבית וההצמדה, יחד עם רווחים של אותה קופה המושקעת בשוק ההון, יצברו כסף גדול שנה, מאשר בשנים הספורות 40-50 בהרבה ב־ שלפני גיל היציאה לפנסיה, שכנראה, יעלה בשני . הכדאיות 70 העשורים הקרובים לסביבות גיל הרבה ביותר היא לחסוך כמה שרק אפשר בגיל מוקדם, ודווקא בגיל מבוגר יותר ליהנות מפירות החיסכון שהצטבר. רק אתם מחליטים היכן לחסוך "רבים מאיתנו לא אוהבים לדבר על פנסיה, זה יכול לנבוע מחוסר ידע או פשוט מאותיות קטנות שאין לנו כוח לקרוא, אבל למרות זאת חשוב לדעת, לברר ולדאוג להיבט הזה, פשוט כי יש לו משמעות ענקית על העתיד שלנו". אומרת לנו זוהרה מדר, סמנכ"לית מקבוצת שקל בבית הפניקס, ומוסיפה: "גם אם יציאה לפנסיה נראית לכם כמו משהו של מבוגרים, שיקרה רק בעוד הרבה מאוד שנים, יש כמה דברים חשובים שצריך לדעת אותם כבר עכשיו". לבקשתנו, עשתה לנו הסמנכ"לית מבית הפניקס קצת סדר בנושא הסבוך.

. מה לי 26 "מה, אני בסך הכול בן ולפנסיה?" – את השאלה הזאת, לצד פנים מופתעות, שומעים לא פעם מצעירים, כאשר שואלים אותם על תנאי עבודתם, והאם וכמה מפרישים להם לפנסיה. עוד אמירה נפוצה של צעירים, כשמציעים להם לפתוח קופת גמל או מסלול חיסכון ארוך טווח, היא: "מה לי ולזה? אני רוצה לבלות, לטייל, לטרוף את החיים. כשאהיה , אתחיל לחשוב הלאה". 60 בן אז זהו, זאת טעות. אפילו טעות גדולה מאוד. ראשית, למרבה הצער השנים חולפות מהר, ומי מגלה פתאום, 30 שהיה רק תמול שלשום בן , וחסכונות 50 באמצע החיים, שכבר מלאו לו ארוכי טווח כמעט שאין לו. אמרה לי לפני זמן מה, כי "רק 30 צעירה כבת כאשר הבנתי מהסבים שלי, שאין להם שום חסכונות וקשה להם להתקיים, כיוון שעלו מארץ מזרח־אירופית, שם לא חסכו עבורם בכלל, הפנמתי שתמיד צריך לדאוג לעתיד, ורצוי מגיל צעיר מאוד". וזה בדיוק מה שצריך לעשות. כדאי לדעת, כי שקל שאדם מפקיד בחיסכון ארוך טווח 1,000 , יהיו שווים הרבה יותר מאשר 25 כבר בגיל

מה הזכויות שלכם בעצם? אם אתם שכירים, אתם זכאים לחיסכון פנסיוני על-פי חוק, ללא קשר להיקף המשרה שבה אתם מועסקים. שיעור ההפקדות המינימלי מצד העובד והיתר מצד 6% מהשכר, מתוכן 18.5% לעובד כיום הוא המעסיק.

אם אתם עצמאים, אתם חייבים להפקיד לחיסכון פנסיוני סכום מינימלי, שמבוסס על ההכנסה הממוצעת במשק, אך מומלץ להפקיד סכומים מההכנסה המלאה שלכם, על מנת שהתוכנית הפנסיונית תתאים לרמת ההכנסה האמיתית שלכם בגיל הפרישה או בעת תביעה, חס וחלילה. בנוסף סכומים אלו יעניקו לכם הטבות מס. התחלתם עבודה חדשה ואין לכם חיסכון פנסיוני קודם? במקרה כזה תהיו זכאים להפקדות פנסיוניות מצד המעסיק החדש רק לאחר חצי שנה ולא מרגע התחלת העבודה החדשה. אם סיימתם לעבוד במקום עבודה כלשהו וכבר יש לכם חיסכון פנסיוני פעיל קודם, על המעסיק החדש להפקיד עבורכם כסף לחיסכון הפנסיוני בתוך שלושה חודשים מיום תחילת העבודה או עד תום שנת המס – המוקדם מהשניים, רטרואקטיבית מיום תחילת העבודה.

רבים מאיתנו לא אוהבים לדבר על פנסיה, זה יכול לנבוע מחוסר ידע או פשוט מאותיות קטנות שאין לנו כוח לקרוא

אז מהו חיסכון פנסיוני? חיסכון פנסיוני הוא שם כולל לתוכניות חיסכון המיועדות לגיל פרישה. ניתן לחסוך לפנסיה באמצעות מגוון מוצרים המשלבים חיסכון לגיל פרישה וכיסויים ביטוחיים למקרה נכות ו/או פטירה. את התקציב החודשי המורכב מהפקדות עובד ומהפקדות מעסיק, ניתן להפקיד ליותר ממוצר פנסיוני אחד.

זוהרה מדר, סמנכ"לית מקבוצת שקל מבית הפניקס. צילום: אורן מדר

2024 פברואר וּ ותעסוקה לימודים וּ 8