מפרץ מוסף נדל"ן 26.09.25

"יועץ משכנתאות מעניק ללקוח לא רק חסכון כספי אלא בעיקר ביטחון" רוב הלווים לקיחת משכנתא היא אחת ההחלטות הכלכליות המורכבות והמלחיצות ביותר בחיים אודי אללי, מחפשים לחסוך כסף, אבל לא פחות מכך - לחוש בטוחים שהם עושים את הצעד הנכון בעל חברה לייעוץ משכנתאות, מסביר למה צריך ללכת לבנק עם איש מקצוע שיודע להביא את העסקה הטובה והנכונה עבור הלקוח

שקל תוך ניצול שינויים בשוק- אתם חייבים להיות עם יד על הדופק. יועץ משכנתאות טוב מתעדכן באופן שוטף, יודע מתי כדאי למחזר, מתי להקפיא, ומתי להאריך תקופה כדי להקל על המ־ שפחה. לקוח שמנסה לנהל את זה לבד, מוצא את עצמו לא פעם מגיב מאוחר מדי". קשרים עם הבנקים אחד היתרונות הבולטים של יועץ, לדבריו של אללי, הוא הקשרים הישי־ רים עם המערכת הבנקאית ועם גופי מימון חוץ בנקאיים. "כשלקוח ניגש לבנק בעצמו, הוא שחקן קטן מול מער־ כת ענקית", מסביר אללי, "כשהוא מגיע דרך יועץ שמכיר את השפה הבנקאית, שמבין את המדדים ושיודע איך מציגים תיק בצורה נכונה, שיש לו אוזן קשבת אצל המנהל - הסיכוי לקבל תנאים טו־ בים הרבה יותר גדל. ליועצים יש גישה למסלולים ופתרונות שלא תמיד מוצ־ עים לציבור הרחב". אך אולי החשוב ביותר הוא עצם השו־ תפות. אללי רואה את עצמו לא כספק שירות חד־פעמי, אלא כשותף לדרך, או 20 "המשכנתא מלווה את המשפחה ל � שנה. החיים משתנים – עבודה, י 300 דים, בריאות, פרנסה. התמהיל שנבנה היום חייב להיות גמיש למחר. הלקוחות שלי יודעים שיש להם כתובת אמינה להתייעץ איתה בכל שלב, מישהו שמ־ כיר אותם ויודע לחשוב איתם קדימה- כך אנחנו מלמדים את היועצים שאנ־ חנו מכשירים בפיקאסו- לדאוג ללקוח לאורך זמן ולא להביט על היעוץ כשי־ רות חד פעמי ונקודתי". אללי מסכם: "יועץ משכנתאות מע־ ניק ללקוח לא רק חסכון כספי אלא בעיקר ביטחון. כשהמשפחה יודעת שיש מי שדואג להחזר להיות מתאים ליכו־ לות שלה, שאין הפתעות לא צפויות, שהעתיד הכלכלי מתוכנן, זה שווה הכול. אנשים רוצים לישון טוב בלילה. זה התפקיד של היועצים- לדאוג שזה יקרה. הטיפ שלי - לבדוק שהיועץ חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות. המ־ שמעות היא שהוא עבר מבחן מקצועי ומבין הייטב בתחום. אנחנו בחברה מק־ פידים על כך וגם אני וגם מיה, מנהלת מחלקת המשכנתאות שלנו, חברים בה־ תאחדות".

יוסי וקנין

רכישת דירה היא אחת ההחל־ טות הכלכליות החשובות והג־ דולות ביותר בחיי משפחה

ישראלית ממוצעת. עבור רבים מדובר בחלום של שנים, ולעיתים גם בהת־ חייבות הגדולה ביותר שייקחו על עצמם במהלך חייהם. אלא שבעולם המשכנ־ תאות, שכולל אין ספור מסלולים, רי־ ביות משתנות, רגולציה דינמית ושוק נדל"ן תנודתי באופן חד וקיצוני, הצעד הזה עלול להפוך למלכודת יקרה אם לא מתכננים אותו נכון או לייתר דיוק- אם לא הולכים עם איש המקצוע הנכון לבנק. כאן נכנסים לתמונה יועצי המש־ כנתאות, מקצוע שהפך פופולארי ומבו־ קש מאוד בשנים האחרונות. אודי אללי, בעל חברה גדולה ומובילה בתחום יעוץ פיננסי לעסקים ויעוץ משכנתאות, מציין: "הבחירה ביועץ מקצועי ואיכותי יכולה להיות ההבדל שבין עול כלכלי מתמשך לבין תכנון חכם ושקט נפשי. זו החלטה שלעיתים משפיעה האם מאות אלפי שקלים יישארו בחשבון שלך או שהבנק ייהנה מהם". להסתכל על העתיד אללי בכלל התחיל בצד השני, הוא שימש בתפקידי ניהול בכירים במשך שנים 3 שנים במערכת הבנקאית ולפני החליט להקים עסק שידאג לאזרח. "לא פשוט לעזוב בנק - משכורת גבוהה, יציבות, מעמד וכל מה שחולמים עליו. אבל בער בי לעזור לאנשים. כשהייתי בצד השני ראיתי איך אנשים מגיעים לבנק ויוצאים עם עסקה שלא טובה עבורם וכאב לי, החלטתי לצאת למסע שיעניק להם עסקאות נכונות וטובות יותר", סיפר הללי והוסיף: "כל משפחה מביאה איתה הכנסות שונות או צרכים עתידיים. בנק לא תמיד רואה את הת־ מונה הרחבה הזו, אלא מציע מוצר אחיד. כאן אנחנו, יועצי המשכנתאות, נכנסים לתמונה. יועץ טוב בונה תמהיל נכון שמתאים למצב המשפחתי, להזדמנויות בשוק ומביט לא רק להווה אלא גם לע־ תיד". הבחירה בתמהיל נכון אינה רק טכ־ נית. היא משפיעה באופן ישיר על החיים היומיומיים. היא משפיעה על החזר מש־ כנתא: "החזר לא מתוכנן עלול להפוך

צילום: פרטי | מיה ואודי אללי. דואגים שהלקוחות ישנו טוב בלילה

לאבן ריחיים, יועץ טוב יודע להסתכל על התמונה המלאה. בסוף אנחנו לא רו־ צים בית שיגביל אותנו וימנע מאיתנו לצאת למסעדה, לבילוי או חופשה". כלי ניהולי חכם מעבר לשקט הנפשי כפי שכבר הצ־ לחתם להבין ייעוץ נכון מתורגם לכסף גדול. אללי מציין כי ההבדל בין תמהיל מתוכנן לבין משכנתא 'מדף' שהבנק יציע לכם אם תגיעו לבד, עלול להגיע לעשרות ולעיתים מאות אלפי שקלים לאורך חיי ההלוואה. "אנשים מתמקדים בריבית, וזה חשוב, אבל לא פחות חשוב להבין את חלוקת המסלולים, הצמדות ואפשרויות פירעון מוקדם. זה משחק לעשרות שנים. החלטה נכונה היום היא כסף אמיתי שנשאר בכיס של הל־ קוח מחר, וגם מחר צריך לבחון שוב מה נעשה".

מה הכוונה אתם שואלים? עליות רי־ בית או ירידות, מצב המדד ופרמטרים שונים נוספים יכולים ליצור הזדמנויות עבורכם גם אחרי פרק זמן של שנה- שנתיים: "בחודש שעבר מיה מנהלת מחלקת משכנתאות בחברה שלנו טיפ־ לה במיחזור משכנתא בסך כמיליון שקל של לקוח שלקח אותה רק לפני כשנ־ 604,000 תיים, והצליחה לחסוך לזוג

"המשכנתא מלווה את שנה. 30 או 20 המשפחה החיים משתנים – עבודה, ילדים, בריאות, פרנסה. התמהיל שנבנה היום חייב להיות גמיש למחר"

50

2025 ספטמבר ˆ מוסף נדל"ן