עמק 1.11.24

. שלכם ולבקשות לצרכים ובהתאם לשיחת ייעוץ ראשונה ללא עלות, מוזמנים לפנות אלי. שלכם, ענבל.

- מוגש מטעם ענבל לבני -

: בפייסבוק אותי חפשו פיננסי תכנון - לבני ענבל והעמקים הצפון באזור פרישה תכנון מהי פרישה מדומה ולמה כולם צריכים לבדוק?

054-8313532 . און - רם , לבני ענבל

67- ומעלה לאשה ו 62( החוק מאפשר לאישה או לגבר אשר הגיעו לגיל פרישה לגבר), להמשיך לעבוד ובמקביל להתחיל לקבל את הפנסיה החודשית מחברת הביטוח/קרנות הפנסיה. מצב זה נקרא “פרישה מדומה”. השאלה היא, האם "פרישה מדומה" משתלמת גם בפן הכלכלי??!!??!! מספר עובדות שיש להכיר: פנסיה חודשית. 60 ניתן לקבל החל מגיל פנסיה חודשית היא הכנסה חייבת במס הכנסה. ניתן לקבל פנסיה עם אחוז פטור ממס בזכות תהליך "קיבוע זכויות". ימי חופש בשבוע – אם לא תמצאו 1-3 בחודש (ולקבל מה לעשות עם ה כיף הזה, יש לי הצעות...)? בחודש ברוטו? ₪ 5,000 האם להתחיל לקבל פנסיה של והאם להתחיל (או האם זה אפשרי) לקבל קצבת אזרח ותיק מביטוח לאומי? בטבלה ניתן לראות כי אפשר לעבוד פחות ולקבל יותר: במצב בו יחליט המבוטח לדחות את קבלת הפנסיה ₪ 5,400- , אז הפנסיה שלו תגדל ל 69 לגיל 67 מגיל בחודש ברוטו, אז האם כדאי לוותר על פנסיה חודשית ? כל אחד צריך ₪ 400 בשביל הגדלה של 67 בגיל לבדוק עבורו את הנתונים האישיים כולל בני זוג, ילדים, ירושות , השקעות ומיסים.

אז נכון, יש נקודת איזון שבה, בעתיד, ההגדלה החודשית אולי תהיה משתלמת, אבל מישהו יודע מתי נמות? ולכן- אם אפשר להתחיל לקבל את הכספים המגיעים לנו, כדאי לבדוק זאת תוך הכרת הנתונים. שימו לב שהדוגמא המספרית כאן למעלה היא רק דוגמא, וכל מקרה דורש בדיקה מקיפה לגופו. אם אתם מעוניינים ב"פרישה מדומה", יש לבחון מול מתכננת פרישה מקצועית את גובה השכר, גובה הפנסיה ואת נושא המיסוי ולקבל החלטות בהתאם.

פנסיה היא תשלום חודשי לכל החיים (שימו לב הפנסיה למבוטח היא לכל החיים, כששואלים על זה לגבי מקרה פטירה והמשך 60% גמלאות או 120 הפקדות). בואו נראה דוגמא: מתלבט: 67 פורש בן ?₪ 14,000 האם להמשיך לעבוד בשכר של ₪ 9,000- ) ל 60%- או לרדת באחוזי המשרה (למשל ל

שימו לב, יש לבחון כל מקרה לגופו, זו דוגמא בלבד.

ענבל לבני היא מתכננת פרישה ומתכננת פיננסית, המלווה פורשים בבדיקת התיק הפנסיוני שלהם ומימוש זכויותיהם מול מס הכנסה, ביטוח לאומי וקופות הפנסיה.

1700 גליון

2.7.2021

מרכז העניינים

www.m24.co.il

25

15 ידיעות העמק ˆ 1.11.2024