עמק 12.08.22

עמק יזרעאל

עד היוםתושב העמקששירתבמילואיםהיה צריך להגישטפסים ולבקשאתההנחההמגיעה לו בהליך בירוקרטי מעיק ‰ מעכשיו, בעקבות יוזמהשל סגן ראשהמועצהשי יזרעאלי, ההנחהתינתן רטרואקטיבית ומיידית יוזמהחדשה: כלתושבשעושהמילואים יקבלאוטומטיתהנחהבארנונה

את המסמך, בו כתוב כמה ימי מילואים עשה כל תושב במהלך השנה ולפיו מחושב סכום ההנחה. ההנחה מתבצעת מיידית ור ־ טרואקטיבית והפיצוי יגולם בחשבון האר ־ נונה של משרתי המילואים ששירתו במהלך השנה האחרונה. "בעמק יזרעאל לא כולם מבקשים את ההנחה", מוסיף יזרעאלי, "יש כאלו שרוצים לקבל את התמורה הזו אבל לא נעים להם להיות טרחנים ולמלא טפסים. כדי לחסוך את הבירוקרטיה, התושב יקבל את פיצוי ימי המילואים שלו ישירות לח ־ שבון בלי שיצטרך לעשות כלום. אני דואג שהחוק הזה יבוצע גם בעמק יזרעאל, זה דבר שחשוב ולא נעשה עד היום במועצה".

דניאל דדון

בשורה למשרתי המילואים תוש ־ בי עמק יזרעאל: מהיום כל תושב המשרת בצבא בשירות מילואים פעיל, יקבל אוטומטית את ההנחה בארנו ־ נה המגיע לו על פי חוק, ללא צורך להגיש בקשה ולעבור תהליך בירוקרטי של מילוי טפסים. על פי החוק, משרתי מילואים זכאים לה ־ אחוז. 25 נחה בארנונה היכולה להגיע עד ההנחה מחושבת על פי מספר ימי המילואים שהתושב משרת במהלך השנה. עד היום כל תושב עמק יזרעאל המשרת במילואים היה צריך להגיש טפסים ולבקש את ההנחה המגיעה לו על פי חוק. מעכשיו, בעקבות יוזמתו של סגן ראש מועצת עמק יזרעאל, שי יזרעאלי, ההנחה תינתן רטרואקטיבית ומיידית. "פנו אליי אנשי מילואים ושאלו אותי למה המועצה גורמת להם לטרוח. הם רוצים לקבל את הזכויות המגיעות להם והם לא מבינים למה הם צריכים למלא טפסים", אומר יזרעאלי, "רוב אנשי העמק הם אנשים איכותיים שמשרתים במילואים, רק עכשיו , וזה 8 במבצע עלות השחר הרבה גויסו בצווי

,67 בגיל וגברים 62 בגיל נשים . שלהם הפנסיה קצבת על ממס לפטור זכאים , הזה הפטור את לממש כדי , הכנסה מס מול זכויות קיבוע של תהליך לבצע יש - הפטור את לממש כיצד מחליטים אתם בו . האפשר במידת השניים של בשילוב או , כהון או כקצבה , מקצוע ת / בעל עם התהליך את לבצע חשוב מקצועי באופן מתבצע שהוא לוודא כדי החוק במדינת ישראל קובע כי מ רד בי ־ טחון מעביר לרשויות המבקשות את רשי ־ מת משרתי המילואים באותה שנה. על פי בקשתו של יזרעאלי משרד ה יטחון שלח

"בעמק יזרעאל לא כולם בקשים את ההנחה. יש כאלו שרוצים לקבל את התמורה הזו אבל לא נעים להם להיות טרחנים ולמלא טפסים"

צילום: שרון צור | שי יזרעאלי. ההנחה מגיעה על פי חוק

המעט שאנחנו יכולים לגמול להם על כך. אני ביקשתי שאנשי המילואים לא יבקשו את ההנחה אלא יקבלו אוטומטית את ההנחה המגיעה להם על פי חוק".

. שלכם ולבקשות לצרכים ובהתאם לשיחת ייעוץ ראשונה ללא עלות, מוזמנים לפנות אלי. שלכם, ענבל.

- מוגשמטעם ענבל לבני - מפנסיה חודשית נמוכה, ש"ח - סיפור מקרה 20,000 לחסכון חודשי של : בפייסבוק אותי חפשו פיננסי תכנון - לבני ענבל והעמקים הצפון באזור פרישה תכנון 054-8313532 . און - רם , לבני ענבל

,65 לפני מספר חודשים טיפלתי בלקוח בן שהגיע אלי לפגישה ראשונה, כדי להבין כמה כסף בדיוק יש לו בקופות הפנסיוניות. מיד עם תחילת הפגישה הראיתי לו ולאשתו, שהתלוותה אליו, את הנתונים מהמסלקה הפנסיונית. הצפי לפנסיה החודשית שלו ש"ח. 1,200 - עמד על כ 67 בגיל מדובר בלקוח שהוא שכיר בעל שליטה בחברה שלו, חברה שיש לה רווח נקי של . ההפתעה מגובה הפנסיה ₪ 60,000- כ הצפויה הייתה כל כך גדולה, עד שהיא גרמה לו לקום בסערה ולעזוב את החדר, להירגע. אחרי שחזרנו לשולחן, ביקשתי נתונים נוספים על החברה ומצאתי כי קיימים ₪ 40,000- החזרי הלוואת בגובה של כ בחודש. לאחר מספר בדיקות נוספות, התחלנו מהלך לשינוי תמהיל החזרי ההלוואות בחברה, חודשים, 4 מהלך שיאפשר לו החל מעוד לשים בצד מידי חודש, בחשבון החברה, , יוכל לקבל מהחברה 67 . כך, בגיל ₪ 20,000 בע"מ שבשליטתו, פנסיה תקציבית לשכיר בעל שליטה. שימו לב, כל לקוח שמגיע לתהליך של תכנון פרישה,

מבין תוך כדי התהליך, שהחיים הפיננסים שלו מורכבים ממגוון רחב של מקורות כספיים ולא רק מהכספים הפנסיוניים שלו. ההסתכלות ההוליסטית שלי כמתכננת פיננסית, מאפשרת לי לעשות "זום אאוט" ולראות את התמונה המלאה, המתאימה לתא המשפחתי. בהתאם לתמונה הזאת, אני מטפלת בכל ההיבטים הנדרשים, כדי להביא את התא המשפחתי להגשמה ורווחה גבוהה יותר. כמו שראיתם, גם במקרה המדובר התחלנו עם בדיקת הפנסיה וסיימנו עם טיפול הוליסטי שישדרג משמעותית את רמת החיים הנוכחית והעתידית של התא המשפחתי. כיצדלהתאיםאתמשיכתהפנסיהלסטטוס המשפחתי, התעסוקתי והבריאותי שלכם? סיפור מקרה. , זכאים 67 וגברים בגיל 62 נשים בגיל לפטור ממס על קצבת הפנסיה שלהם. כדי לממש את הפטור הזה, יש לבצע תהליך של קיבוע זכויות מול מס הכנסה, בו אתם מחליטים כיצד לממש את הפטור - כקצבה או כהון, או בשילוב של השניים במידת האפשר. חשוב לבצע

את התהליך עם בעל/ת מקצוע, כדי לוודא שהוא מתבצע באופן מקצועי ובהתאם לצרכים ולבקשות שלכם. תוך כדי איסוף הנתונים שאני מבצעת עבור הלקוח בתהליך ההכנה לקיבוע, תמיד עולים נתונים חשובים, המשפיעים על החלטות הפורש. הנה סיפור מקרה לדוגמא: לאחרונה קיימתי שיחת אבחון בזום ללקוחה, עובדת שירותי בריאות כללית, . מטרת הפגישה 62 החוגגת באפריל הייתה לעבור על הנתונים ולהבין, איזו פנסיה צפויה לה וכיצד הכי נכון עבורה להיערך לפרישה מהעבודה. 1.4- מבירור הנתונים עלה, כי הלקוחה צברה כ מיליון ש"ח, אשר יתנו לה פנסיה חודשית ש"ח בחודש. אלא שהיא לא 12,000- של כ ידעה, שהיא יכולה להמשיך לעבוד ולקבל פנסיה חודשית במקביל לשכר העבודה וכן, לקבל אחוז פטור ממס על חלק מהפנסיה, באמצעות תהליך של קיבוע זכויות. פעולה נוספת שהסברתי לה שנוכל לבצע בתהליך הקיבוע, היא החלטה על משיכת פיצויים, עם סיום עבודתה בשירותי בריאות כללית. עוד היא גילתה בפגישה בינינו, כי

יש לה אפשרות לשלב בין פנסיה חודשית למשיכה חד פעמית, 12,000- כך תוכל להקטין את הפנסיה שלה מ ש"ח ולקבל גם סכום כסף 10,000- ש"ח לכ חד פעמי לחשבון הבנק שלה. חשוב להבין, כי הצעתי לה אפשרות זו בהתייחס לנתונים האישיים שלה: הלקוחה גרושה ויש לה ילדים שהם מעל גיל , כך שבמקרה פטירה, אין לה המשכיות 21 מיליון ש"ח לא 1.4- לפנסיה. כלומר, כל ה ימומשו. (בקרן פנסיה ותיקה קיים המשך פנסיות לבן/בת זוג או ילדים הקטנים מגיל בלבד). 21 פורשים, שימו לב כמה חשוב להסתכל על התמונה המלאה שלכם! לפני שמקבלים החלטות לגהי אופן משיכת הפנסיה, יש להבין לעומק מצב משפחתי, מצב בריאותי, מצב כלכלי, תוחלת חיים, גיל הילדים, צרכים מיוחדים- כל הנתונים האלה משפיעים על מהות הכספים שלכם ומכאן, על כל ההחלטות שתקבלו. פרישה נעימה! ענבל

ענבל לבני היא מתכננת פרישה ומתכננת פיננסית, המלווה פורשים בבדיקת התיק הפנסיוני שלהם ומימוש זכויותיהם מול מס הכנסה, ביטוח לאומי וקופות הפנסיה

14

12.8.2022 ˆ ידיעות העמק

1700 גליון

2.7.2021

מרכז העניינים

w w w . m 2 4 . c o . i l

25