עמק 25.07.25

הפרלמנט

- מוגש מטעם ענבל לבני -

היום כבר ברור לכולם – תוחלת החיים עולה, ולא רק בקצב , וגברים 85 איטי. בישראל, נשים רבות חוצות את גיל בממוצע. אבל יחד עם אריכות הימים – 82 מתקרבים לגיל איך שומרים על איכות חיים מגיע גם אתגר כלכלי לא קטן: – כשהחיים עצמם נמשכים יותר? תכנון כלכלי נכון מתחיל בשאלה: כמה זמן נצטרך שהכסף שלנו יספיק? 15 – 10 הייתה מלווה ב- 67 אם בעבר פרישה לגמלאות בגיל שנה ואף יותר. 30 – 20 שנות פנסיה, היום מדובר ב זה לא רק לתכנן לפרישה. זה לתכנן לחיים שלמים ולכן – אחרי הפרישה. ומעלה? 60 מה כולל תכנון פיננסי בגיל 1 1 . – כמה חסכת? תכנון פנסיוני - בדיקת זכויות בפנסיה האם אפשר לשפר קצבה עתידית? ומה אפשר למשוך כסכום חד פעמי? מדריך חשוב לתכנון פיננסי ופנסיוני בעידן של אריכות ימים האם הכסף שלכם מוכן לזה?" "אנחנו חיים יותר

ונעבוד ולתקופה שלא נעבוד וכמובן למקרה פטירה 7 7 . (עדכון טיפול ובדיקה של הכסף שיישאר במקרה פטירה מוטבים, צוואה או יורשים חוקיים). קיבוע זכויות – למה זה כל כך חשוב? ניתן לבצע תהליך 60 רבים לא מודעים לכך, אך לאחר גיל , ומטרתו: “קיבוע זכויות” מול מס הכנסה שנקרא . לממש פטורים ממס על כספי הפיצויים, פנסיה והתגמולים איך זה עובד? • כל אדם זכאי לפטור מסכום מסוים של קצבת פנסיה חודשית • בנוסף, ניתן לקבל פטור ממס על כספים חד-פעמיים (כמו פיצויים והיוון תגמולים) • ד 161 – צריך להגיש טופס לא אוטומטיים הפטורים האלו למס הכנסה ולעשות את הבחירה הנכונה בחירה לא נכונה עלולה להיות בלתי הפיכה ולהוביל לתשלום מס מיותר של עשרות אלפי שקלים! טיפים חשובים: • בצעו תכנון קיבוע זכויות עם איש מקצוע בלבד – זהו תחום מורכב! • אל תמהרו למשוך כספים לפני התכנון הפיננסי – ייתכן שתפספסו פטורים • בדקו כל שנה את תיק הפנסיה – גם אחרי גיל פרישה! • בדקו את מס הכנסה השנתי – ייתכן ואתם זכאים להחזר מס לסיכום אריכות ימים היא מתנה – אבל גם אחריות. כדי שלא תישארו עם פנסיה שלא מספיקה, כדאי לעשות סדר כבר עכשיו – ולוודא שהתכניות הפנסיוניות, הפטורים, מותאמים למציאות החדשה של ההשקעות והביטוחים . החיים הארוכים

2 2 . אופטימיזציה של המס - בדיקת קיבוע זכויות מול מס – אחת ההטבות המשמעותיות ביותר שזכאים הכנסה 60+ להן בגיל 3 3 . שקלול קצבאות, קופות גמל, קרנות השתלמות, השקעות בשוק ההון והשקעות נוספות 4 4 . – ביטוח חיים, בדיקת ביטוחים רלוונטיים לגיל השלישי בריאות, סיעוד ועוד 5 5 . – עזרה חשיבה על מטרות שהיינו רוצים להגשים לילדים, שיפוץ הבית, טיסה ליעד רחוק 6 6 . תזרים מזומנים להיום, לתקופה שנגיע לגיל פרישה

,67 בגיל וגברים 62 בגיל נשים . שלהם הפנסיה קצבת על ממס לפטור זכאים , הזה הפטור את לממש כדי , הכנסה מס מול זכויות קיבוע של תהליך לבצע יש - הפטור את לממש כיצד מחליטים אתם בו . האפשר במידת השניים של בשילוב או , כהון או כקצבה , מקצוע ת / בעל עם התהליך את לבצע חשוב מקצועי באופן מתבצע שהוא לוודא כדי

. שלכם ולבקשות לצרכים ובהתאם לשיחת ייעוץ ראשונה ללא עלות, מוזמנים לפנות אלי. שלכם, ענבל.

: בפייסבוק אותי חפשו פיננסי תכנון - לבני ענבל והעמקים הצפון באזור פרישה תכנון 058-4313532 ,04-9554469 : משרד ענבל ליבני 054-8313532 . און - רם , לבני ענבל ענבל לבני היא מתכננת פרישה ומתכננת פיננסית, המלווה פורשים בבדיקת התיק הפנסיוני שלהם ומימוש זכויותיהם מול מס הכנסה, ביטוח לאומי וקופות הפנסיה.

31 ידיעות העמק ˆ 25.7.2025