אילת 16.05.25

כל הדרך אל הבית שלכם היועץ תמיר סמוראי מציג סדרת מאמרים המוקדשת לתחום המשכנתאות שהופך מאתגר יותר מתמיד בימים של אי וודאות כלכלית ואזרחית.

לדוגמה: זוג צעיר שמתכנן להרחיב את המשפחה בשנים הקרובות צריך לקחת בחשבון לא רק את ההוצאות הנוכחיות, אלא גם את העלויות העתידיות של גידול ילדים. במקרה כזה, אולי כדאי לשקול דירה עם חדר נוסף או אזור שקרוב למוסדות חינוך, גם אם זה אומר משכנתא מעט גדולה יותר. . גמישות – 2 המפתח להתמודדות עם אי-ודאות בעולם שבו הדבר היחיד הקבוע הוא השינוי, גמישות היא שם המשחק. כשאתם בונים את תמהיל המשכנתא שלכם, חשבו על תרחישים שונים. מה יקרה אם הריבית תעלה? מה אם תרצו למכור את הנכס בעוד כמה שנים? האם יש לכם אפשרות לבצע פירעון מוקדם ללא קנסות משמעותיים? תמהיל נכון של מסלולי משכנתא יכול לתת לכם את הגמישות הזו. שילוב מושכל של מסלולים שונים יכול לאזן בין יציבות לבין היכולת ליהנות מירידות ריבית עתידיות, תוך התחשבות במחירים הנוכחיים בשוק. הנה תמהיל לדוגמא למשכנתא :₪ של מיליון במסלול קבוע לא צמוד 34% - ש"ח) - מספק יציבות 340,000(

והגנה מפני אינפלציה, אבל כרוך בסיכון לקנס פירעון מוקדם. במסלול משתנה לא 40% - 400,000( שנים 2.5 צמודה כל ש"ח) – ליהנות גם מגמישות שתאפשר ליהנות מירידות ריבית בטווח הבינוני לצד יציבות מסוימת והיעדר קנסות פירעון בתחנות היציאה. במסלול משתנה צמודה 26% - ש"ח) 260,000( שנים 2.5 כל תמהיל זה מאזן בין הצורך ביציבות לבין האפשרות ליהנות מירידות ריבית עתידיות. הוא גם מפזר את הסיכונים בין מסלולים צמודי מדד ולא צמודים, ומאפשר גמישות בניהול המשכנתא לאורך זמן. חשוב לזכור שזוהי דוגמא כללית, וכל מקרה צריך להיבחן לגופו. גורמים כמו מצב כלכלי אישי, תוכניות עתידיות, ויכולת לקיחת סיכונים משפיעים על התמהיל האידיאלי עבור כל לווה. . כרית ביטחון – 3 לא רק סיסמה בתקופה של אי-ודאות, חשוב יותר מתמיד לבנות לעצמכם כרית ביטחון פיננסית. זה אומר לא למתוח את עצמכם עד הקצה בהחזר החודשי. תמיד עדיף - מסלול זה מקיים חשיפה לאינפלציה לצד מחיר נמוך וגמישות מסוימת.

משכנתא בעידן של אי-ודאות: איך לקבל החלטות חכמות #1

. תכנון לטווח ארוך – 1 החיים הם מרתון, לא ספרינט כשאנחנו מדברים על משכנתא, אנחנו מדברים על התחייבות של עשרות שנים. זה אומר שאנחנו צריכים להסתכל הרבה מעבר למצב הנוכחי. כן, הריבית עכשיו גבוהה. כן, יש אי-ודאות בשוק. אבל האם זה אומר שצריך לדחות את החלום? לא בהכרח. מה שחשוב זה להבין את התמונה הגדולה. איפה אתם רואים את שנה? 20 ,10 , 5 עצמכם בעוד האם הדירה שאתם רוצים לקנות עכשיו תתאים לכם גם אז? האם ההחזר החודשי יהיה בר-השגה לאורך זמן, גם אם יחולו שינויים בהכנסה שלכם?

אם יש דבר אחד שלמדנו בשנים האחרונות, זה שהעולם יכול להשתנות ברגע. מגפה עולמית, מלחמה, זעזועים כלכליים – כולם השפיעו עמוקות על חיינו ועל הכלכלה. ובתוך כל זה, אנחנו עדיין חולמים על בית משלנו, על יציבות ועל עתיד בטוח יותר. אז איך מקבלים החלטות חכמות בנוגע למשכנתא בתקופה כל כך לא יציבה? בואו נתחיל מהמובן מאליו: אין תשובה אחת שמתאימה לכולם. כל אחד והסיפור שלו, הצרכים שלו והחלומות שלו. אבל יש כמה עקרונות מנחים שיכולים לעזור לכם לנווט בים הסוער הזה שנקרא שוק המשכנתאות.

26

16.5.2025 ˆ ידיעות אילת