תל אביב רמת גן 16.08.24

הפרלמנט

איך ליצור עתיד

כלכלי בטוח יותר? גלו את מודל ירושה עצמית מושג הירושה קיבל מימד חדש עם הופעת מודל ירושה עצמית. גישה חדשנית זו מציעה הזדמנות פיננסית ייחודית לאנשים בגיל השלישי, להבטיח את רווחתם הכלכלית תוך הבטחת עתיד נוח יותר. כל הפרטים בכתבה - מוגש מטעם פתרונות פיננסים לגיל השלישי -

מהו מודל ירושה עצמית? מודל ירושה עצמית הוא קונספט ייחודי בשוק הפיננסים, המאפשר לבעלי דירות בגיל השלישי, ליהנות מערך ביתם במהלך חייהם, תוך שמירה על הזכות להתגורר בבית ולהשתמש בו למשך שארית חייהם ואף את הזכאות לקבל את דמי השכירות מהדירה בכל תקופת חייהם, לדוגמא במידה וירצו לעבור לדיור מוגן- וזאת על ידי מכירת הדירה לפי שוויה כדירה תפוסה. במודל זה, הדירה נמכרת כנכס תפוס, כלומר למוכר שמורה זכות המגורים בבית עד סוף ימיו. הסדר זה מספק למוכר את המשאבים הכספיים להם הוא זקוק, תוך שמירה על הנוחות והביטחון של הסביבה המוכרת לו, ומציע פתרון פרקטי לאנשים מבוגרים שעשויים להזדקק לכספים למטרות שונות, כגון כיסוי הוצאות רפואיות, שיפור איכות חייהם, מעבר לדיור מוגן או תמיכה באורח החיים הפנסיוני. במקום ירושה מסורתית, שבה נכסים מועברים ליורשים לאחר מותם, מודל הירושה העצמית מאפשר לאנשים בגיל השלישי ליהנות מרכושם בעודם בחיים. על ידי שימוש בערך הנכס שלהם, אנשים מבוגרים יכולים להבטיח לעצמם מקורות מימון גדולים וליצור זרם קבוע של הכנסות, תוך הבטחת אורח חיים נוח ועצמאי, ללא הלוואות וללא תלות באיש. בדרך זו, האדם המבוגר נשאר לגור בביתו, מקבל סכום כסף גדול מאוד למחייתו או כדי לעזור למשפחתו ואף יכול להפקיד את הכספים או חלקם בתוכניות פיננסיות שונות שיתנו לו קצבה חודשית קבועה לכל החיים. מודל ירושה עצמית, נוצר על מנת לייצר פתרון כלכלי לצרכיהם של בעלי דירות בגיל השלישי. למי המודל מתאים? בעלי דירות בגיל השלישי, שרוצים ליהנות מאיכות חיים גבוהה יותר, ע"י ניצול ההון שכלוא בקירות הבית – לצורך שיפור איכות החיים, ע"י הפיכת דירת המגורים לחיסכון העיקרי של האדם המבוגר, על מנת לספק לו מקור בטוח להגדלת ההכנסות – וזאת מבלי לעזוב .120 את הבית, עד כמה כסף ניתן לקבל? הסכום שניתן לקבל ממכירת הבית באמצעות מודל ירושה עצמית תלוי בגורמים שונים, לרבות שווי הדירה וגילו של המוכר. בדרך כלל, נכון לומר שמוכר מבוגר עשוי לקבל אחוז גבוה יותר ממוכר צעיר, זאת מכיוון שהסכום שמוערך למוכר מתבסס בין היתר על תוחלת החיים הממוצעת בקבוצת הגיל הנתון. שווי מכירת דירת המגורים כנכס תפוס, מגיע ברוב המקרים לשיעורים משווי הבית. 40%-60% של מה קורה במצב של מעבר לדיור מוגן או לבית אבות? במצב בו המוכר עובר לדיור מוגן או לסידור מגורים חלופי אחר, לאחר שמכר את דירתו במודל ירושה עצמית, הוא יוכל לקבל הכנסה משכירות מהדירה שמכר וזאת לכל שארית חייו. בהשכרת הדירה יכול המוכר להמשיך לקבל תשלומי שכירות קבועים, שיכולים להשלים את הכנסתו ולתרום ליציבותו הכלכלית.

fizkes , Shutterstock צילום:

מה החסרונות? המודל בדרך כלל נגיש יותר לאנשים מבוגרים, ומגביל הגבלות גיל: את תחולתו לאנשים צעירים יותר. מאחר שהדירה נמכרת היום, העיזבון שיועבר פחות ירושה לילדים: ליורשים יהיה קטן יותר. לאחר ביצוע העסקה, למוכר אין אפשרות להתחרט החלטה סופית: או לבטל את העסקה. איך זה עובד בפועל? מוכרים את הבית ומקבלים תשלום לפי שווי של דירה תפוסה, שנקבע בהתאם לגילו של המוכר, ממשיכים לגור בבית או להשכירו גם אחרי המכירה, ובכך נהנים מרווחה כלכלית. 120 עד מה קיים היום בשוק? בשנים האחרונות בנקים וחברות ביטוח בישראל, מציעים הלוואות של משכנתא הפוכה לבני הגיל השלישי. מדובר בהלוואה על חשבון דירת המגורים, כאשר לרוב שיעורי המימון יהיה נמוכים, בעלות ריבית גבוהה מאוד ובתוספת הצמדה למדד המחירים לצרכן. לשם כך ועל מנת ליצור מוצר פיננסי שיהווה אלטרנטיבה למשכנתא הפוכה, נוצר מודל ירושה עצמית על ידי עו"ד אלון ברץ. מודל זה קיבל תשומת לב בשנים האחרונות וזכה לפופולריות בזכות הגישה הייחודית והיתרונות שלו, שנותנים מענה יצירתי לקהל היעד שלו.

יתרונות מודל ירושה עצמית באמצעות מודל ירושה עצמית, המוכרים יכולים ביטחון פיננסי: לשחרר ערך כספי גדול מדירת המגורים שלהם ולהנות מהכספים לכל מטרה, ללא שינוי במקום המגורים. זה מאפשר להם לקבל תשואה פיננסית מהדירה ולהשתמש בכספים המושגים לצרכים פרטיים כמו טיפולים רפואיים, תמיכה ברמת החיים, מעבר לדיור מוגן, טיולים ותענוגות בימי הפנאי וסיוע כספי למשפחתם. המוכרים משאירים לעצמם את זכות שמירה על זכות המגורים: המגורים בביתם לכל חייהם. זה אומר שהם יכולים להמשיך לגור בדירתם הנוכחית ולהנות מהסביבה, השכנים והשקט שהם מכירים. על פי המודל, המוכרים מקבלים סכום קבוע אי תלות פיננסית: ממכירת הבית ולא תלויים בשינויים כמו העלאת הריבית, עליית המדד או מצב שוק הנדל"ן. זה יכול לספק להם תחושת בטחון פיננסי ולהוסיף להם יציבות. המודל מאפשר למוכרים להעביר כבר היום, ירושה מוקדמת: חלק מכספי הירושה ליקיריהם בצורה מתוכננת מראש. זה יכול למנוע ריבוי יורשים או סכסוכים במשפחה, בעת חלוקת הדירה לאחר הפטירה ולהבטיח שיקיריהם יקבלו מהם ערך כספי ביד חמה. ישנם אנשים שבוחרים במודל זה, כיוון שהם מעוניינים להבטיח את רווחת ילדיהם ע"י חלוקת חלק גדול מערך הנכס שצברו, ובכך לראות אותם נהנים מהנתינה שלהם, בעודם בחיים. המוכרים במודל ירושה עצמית שומרים על עצמאות ושליטה: זכויות יתר הכוללות: זכות מגורים וזכות שימוש בדירה לאורך כל חייהם, לרבות האפשרות לקבל את דמי השכירות מהדירה. המודל מאפשר לבני הגיל השלישי ליהנות איכות חיים משופרת: מערך נכסיהם, לשפר את אורח חייהם ולהגשים את חלומותיהם. למודל יש מגוון יתרונות מול אלטרנטיבה למשכנתא הפוכה: הלוואת משכנתא הפוכה כגון: מקבלים יותר כסף, חוסכים עמלות, ריביות והצמדות ואין תחושה של חובות לבנקים וחברות ביטוח.

לפרטים נוספים ופגישת היכרות: https://yerusha - atzmit . co . il אתר: info@yerusha - atzmit . co . il מייל: 052-2542214 : טלפון

ידיעות תל אביב, רמת גן ˆ 16.8.2024 19