ידיעות הנדל"ן 23.9.22
צילומים: יח"צ, שחר שירזי, שלומי כהן, ענבל מרמרי, שאטרסטוק
הבנקים כבר נערכים
הבנקים השונים נערכים בימים אלה ליישום הרפורמה של בנק ישראל. אריאלה רנדלשטיין, מנהלתמערך המשכנתאות בבנק הפועלים, למשל, מציינת כי כל נוטל משכנתה יזכה לקבל מהבנק את הנתונים שיסייעו בידיו: "נציג לו את הריבית החזויה ואת המשמעויות הכלכליות הצפויות להשפיע על הסלים בעקבות שי ־ נויים הצפויים בריביות ובמדד המחירים לצרכן, וזאת בהתאם לתחזיות שיפרסם בנק ישראל". רנדלשטיין מדגישה, כי הבנק ימסור אישור עקרוני לבקשות למשכנתה ימי עסקים ממועד הגשת הבקשה - ובמקרים מסוימים שיוגדרו 5 עד ימי עסקים. הבנק גם יאפשר להגיש בקשות באופן מקוון 7 מראש, עד או באמצעות הטלפון וכן ירחיב את המידע הנמסר על מוצרי המשכנתה באתר האינטרנטשלו, כדוגמתמחשבון חדש ומידע היסטורי. "אנו מברכים על הגברת השקיפות והתחרות. עם זאת חשוב לנו להזכיר, שבמצבהחדשלאחרכניסתהשינוייםלתוקף-הלקוחותיקבלומידערב נוסף. במצב כזה גדלההחשיבותשל גורםמקצועי מנוסה, שיוכל להסביר ללקוחות את המוצע במסלולים השונים ואת ההשלכות הספציפיות לג ־ ביהם, לגבי הצרכים הנוכחיים והעתידיים שלהם, ויסייע להם לקבל את ההחלטה הנכונה עבורם", היא מסכמת. גד ליאור
? פשוט
מרכיב אי ודאות כביר. מי יוכל להב ו שנה הבאות 30 או 20 טיח לי שב־ הריבית לא תרד, ואפסיד משמ ו עותית? גם במסלולים האחרים, , 00% בריבית משתנה או 2/3 בהם קיים הסיכון להיפגע, אבל בכיוון ההפוך - כשהריבית עולה. ועל המס ו לול האישי בכלל אי אפשר לדבר, הוא יסבך את המצב עוד יותר. זאת מאחר שיותאם לכאורה ל'תוכניות שלנו' וליכולות ההשתכרות וההחזר. אבל מי באמת יודע היכן יהיה בעוד חמש שנים, כמה ירוויח ומה יהיו ההוצאות שלו". עם זאת אומר דנוס, כי "האחדה של הנתונים מהבנקים השונים והאפשרות לערוך השוואה ביניהם הן דבר טוב. צריך לראות מי מיטיב איתנו מלכתחילה ומי פחות מעריך אותנו ואת היכולות הפיננסיות שלנו ומעדיף שלא לקחת איתנו סיכונים". דנוס מסכם, כי לא משנה באיזה מסלול נבחר, תחנות היציאה הן החשובות. "ככל שירבו וככל שתנאיהן יהיו טובים יותר, המשכנתה הופכת ליותר אטרקטיבית. אם ההלוואה לטווח קצר יחסית, עדיפים מסלולי הריבית המשתנה, ואם לטווח של עשרות שנים, עדיפה ריבית קבועה דווקא,
בוודאי כשריבית בנק ישראל נמוכה יחסית. יש להתאים את ההחזר החודשי עד לא יותר משליש מההכנסה ברוטו. וכ ו דאי להפנים שמשכנתה היא לא חתונה קתולית. התנאים משתנים? שווה לחשב מסלול מחדש". ולסיום – האם הרפורמה החדשה צפויה להשפיע על היקפי הר ו כישות או מחירי הדירות? על־ פי עו״ד ישראל עזיאל, ראש מחלקת נדל״ן במשרד גרוס, התשובה שלילית: "המטרה של הרפורמה היא רק להקל על תהליך ההשוואה בין ההצעות השונות, באופן שיאפשר ללווה
אוהד דנוס: "האחדת הנתונים מהבנקים והאפשרות להשוות ביניהם הן דבר טוב. יש לראות מי מיטיב איתנו מלכתחילה ומי פחות מעריך את יכולותנו הפיננסיות"
ברוך פיירשטיין
בשנים הקרובות, נראה כי אין אמון שבנק ישראל יצליח לצנן את שוק הנדל"ן בק ו רוב. אנשים רבים, המודאגים מיכולתם העתידית לרכוש דירה, מנצלים את הדי ו רה שבבעלותם כבר כעת בנטילת משכנ ו תה לרכישת נכסים נוספים". לשאלה האם המהלך טוב לנוטלי המש ו כנתאות, משיב וידר: "השימוש העיקרי במשכנתה הוא לרכישת דירה, והביקוש למשכנתאות נמצא ברמת בשיא. לכן היכולת של לקוח לנהל משא ומתן היא נמוכה, והאישורים מתעכבים. הביקוש הגבוה והרגולציה המכבידה מביאים לצפי של המשך התייקרות המשכנתה, לצערנו. בשילוב עם עליית מחירי הנדל"ן נוטלי המשכנתאות צפויים לשלם הרבה יותר
בתמחירי משכנתה שונים".
"משכנתה אינה חתונה קתולית" "הרפורמה בתחום המשכנתאות היא בראש ובראשונה חיובית ונדרשת", כך אוהד דנוס, לשעבר יו"ר לשכת השמאים, "ודאי כשמביאים בחשבון את המצב כיום, שעל־ פיו אין ממש תחרות בין הבנקים. לווים חרוצים, במקרה הטוב, עושים סקר שוק, ולווים שגרתיים פונים לבנק שבו הם מנה ו לים את חשבון העו"ש שלהם ומבקשים את חסדיו". לדברי דנוס, המציאות עבור הלווים מורכבת ואף בלתי אפשרית לחיזוי. "כשאני בוחר במסלול הסולידי של ריבית קבועה ולכאורה נטולת סיכון, גם בה קיים
אריאלה רנדלשטיין
לקבל את ההחלטה הנכונה והמשתלמת עבורו. הרפורמה לא נועדה וגם אין לה כל יכולת להשפיע על הבעיות הבוערות באמת בשוק הנדל"ן. היא גם לא מגלמת פוטנ ו ציאל להרתעת לווים מליטול התחייבויות כספיות. כך למעשה, יוצא שהמדינה ובנק ישראל כזרוע הארוכה שלה אינם פועלים בגזרת שוק המשכנתאות ככלי לריסון הבי ו קושים, ובהתאמה להתמודדות עם מחירי הדירות הגבוהים".
67 | י ד י ע ו ת ה נ ד ל " ן | - יום שישי, כ" ז באלול תשפ"ב 23.09.22
Made with FlippingBook Online newsletter creator