צרכנות פיננסית ותעסוקה

פרישה חכמה // צרכנות פיננסית

אף שישראל מדורגת גבוה בעולם בתיק נכסי הפנסיה, גופים פיננסיים, שאמורים לשמור על כספנו, נקלעו לאחרונה לקשיים, שעלולים להביא את החוסכים לקבלת החלטות שגויה, וזאת בשל קושי בהבנת התחום  המורכב או בורות מומחים פנסיוניים מסבירים מה יש לעשות היום כדי להגיע לתקופת הפרישה בראש שקט גד ליאור  י ש כמה החלטות ופעולות חשובות ומר ־ כזיות בחיי הכלכלה של אדם ומשפחה. בראשן, ללא ספק, המקצוע שאישה או גבר מבקשים ללמוד ולעבוד בו, אולי לאורך רוב ימי חייהם. ההשקעה הגדולה מכולן היא קניית בית או דירה, ואילו ההתנהלות הכל ־ כלית - המשפיעה יותר מכול על מצבו הפיננסי של אדם, בעיקר בעתיד - קשורה בחיסכון הכ ־ ספי, כאשר חשיבות רבה במיוחד היא בהשקעת כספנו לטווח הארוך יותר, הן לצורך ביסוס רמת החיים לעתיד משק הבית ובוודאי כדי לדאוג לשנים שלאחר הפרישה לגמלאות. כבר שנים רבות מתברר שאחת הבעיות הקשות ביותר בקרב רבים נובעת מחוסר ידע דווקא בתחום החיסכון לטווח הארוך יותר. השאלות הן רבות: באיזו קופת גמל או קרן פנסיה להשקיע, אילו סכומים כדאי להפקיד, כמה כסף יש לחסוך לטווח הבינוני והארוך, ובוודאי באיזה סוג של קופות גמל וקרנות פנסיה כדאי להניח, בביטחון המרבי, את כספנו. זאת בעיקר אחרי שגם גופים, שאמורים לשמור מכל משמר על כספנו, נקלעו רק לאחרונה לקשיים, ואזרחים עלולים לאבד חלק מכספם בגין מצבים כאלה. בהיקף 40%־ זינוק של כ החיסכון הפנסיוני מנתונים עדכניים של בנק ישראל עולה, כי היקף הנכסים הפנסיוניים בישראל הוא כמעט מחצית מסך הנכסים של הציבור, דבר המעיד על חשיבות החיסכון הפנסיוני והרלוונטיות שלו לכל אחת ואחד מאיתנו. הינה כמה עובדות ונתונים חשובים, שצריכים לעניין את כולנו: סך נכסי הציבור זינק בשנים האחרונות - סך התיק הפיננסי של הציבור גדל משמעותית הציבור 2018 בחמש השנים האחרונות. אם ב־ טריליון שקל במוצרים 3.66 הישראלי חסך פנסיוניים ופיננסיים ובפקדונות, בשנה האח ־ טריליון שקל - 5 רונה הסכום גדל ליותר מ־

לבדוק ולהתאים את בכל צומתי החיים החיסכון הפנסיוני

!40% זינוק של כ־ מתברר שמתוך הסכום הזה כמעט מחצית מה ־ נכסים הפיננסיים של הציבור הם פנסיוניים ונמצאים בתוכניות הפנסיוניות: קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות. בהשוואה הפנסיה בישראל לעומת העולם - לעולם נראה שמצבו של תיק נכסי הפנסיה בישראל טוב יחסית. לפי מדד הפנסיה הבינ ־ לאומי השנתי של חברת הייעוץ הבינלאומית , ישראל שומרת על מקומה CFA מרסר ומכון בצמרת העולמית ומדורגת במקום הרביעי. מערכת הפנסיה של ישראל אף עלתה על־פי ומעלה, 80 (ציון A המדד בדירוג הכולל ל־ בשנה הקודמת), כשמקדימות + B בהשוואה ל־ אותה רק הולנד, איסלנד ודנמרק. הדוח מציין, כי מערכת הפנסיה בישראל ניצבת בשורה הראשונה בעולם מבחינת רמת הלימות גבוהה, המעידה על חוזק במתן תגמולים לעמיתים, היא בת־קיימא לאורך זמן, ומאופיינת ברמה גבוהה של הוגנות. הדירוג הגבוה של ישראל נתמך על ידי סביבה רגולטורית חזקה ומערכת פנסיה המבוססת על גופים פיננסיים מוסדיים, עם חובת הפקדה של מעסיקים ומועסקים כאחד. מהנתונים של בנק ישראל עולה, כי לאור שי ־ נויי חקיקה ושורה של רפורמות - דוגמת הקמת קרנות פנסיה נבחרות, הפיכת ביטוחי המנהלים

למוצר משלים לקרנות הפנסיה ואף מנגנון הב ־ טחת התשואה שרלוונטי רק לקרנות הפנסיה - קרנות הפנסיה הפכו למוצר המוביל עבור החו ־ סכים בישראל, ונכון לשנה האחרונה הן מנהלות נ � מסך ה 30% מיליארד שקל ומהוות מעל 729 .) 2018 ב־ 22.5% כסים הפנסיונים (זאת לעומת ייעוץ פנסיוני מתמשך במהלך כל צומתי לא אחת הצעירים כלל לא רוצים החיים - לדבר על הפנסיה שלהם, אולם יש לדעת, שדווקא הכסף שיחסכו בצעירותם יהיה הכסף שנה, כאשר יצבור ריבית 50-40 הגדול כעבור והצמדה וייהפך לסכום גבוה בהרבה מהשקלים .60 שיחסכו בהגיעם לגיל מריסה גרינברג, יועצת פנסיונית במרכז ד � מ הרצליה בבנק הפועלים, invest פועלים גישה כי החיסכון הפנסיוני אמור לשמש אותנו עם יציאתנו לגמלאות. כדי לנהל אותו נכון ולהגיע מוכנים ככל האפשר יש להתייעץ על התיק הפנסיוני כייעוץ מתמשך ובמהלך כל צומתי החיים, ובכלל זה מצבי מלחמה, תקו ־ פות של משבר כלכלי, יציאה לחל"ת, יציאה או הצטרפות למעגל העבודה, שינוי מצב משפחתי, הגעה לגיל הפרישה. כל שינוי כזה יכול לשנות את הצרכים האישיים, ויש להתאים את החיסכון הפנסיוני באופן מתמשך לצרכים אלו ולמטרות החיסכון. ההיסטוריה מלמדת, כי בתקופות של משבר

ומלחמה, יש מי שנוטים לקבל החלטות מוטעות שעלולות להשפיע מהותית על הקצבה הצפויה בגיל הפרישה ולפגיעה של עשרות ואף מאות אלפי שקלים בחיסכון לאורך השנים. גרינברג מבקשת להדגיש, שבעיקר בימים אלה שבצל המלחמה והחשש ממשבר כלכלי משמ ־ עותי, יש להיזהר מלבצע טעויות בתיק החיסכון הפנסיוני ולבחון מהם הדברים המשמעותיים שיש לשים אליהם לב דווקא עכשיו. לשמור על החוסן הכלכלי המשפחתי כיצד נתנהל אם כן בתיק הפנסיוני שלנו במטרה לשמור על החוסן הכלכלי של המשפחה בעת הנוכחית? ומהן הטעויות הנפוצות שיש להימנע מהן דווקא בתקופה זו? עובדים בחל"ת וההשלכות הנלוות על החי ־ סכון הפנסיוני עובדים רבים נאלצים להיות בחל"ת מהעבודה ויש לבחון את המשך ההפקדות השוטפות לתיק הפנסיוני. זאת מאחר שבתקופה של חל"ת המע ־ סיק אינו מפקיד כספים לתוכניות הפנסיוניות, והעובד נדרש לדאוג באופן עצמאי להמשכיות הכיסויים הביטוחיים ולשמירה על התנאים המ ־ קוריים של התוכניות, תוך תיאום עם החברות המנהלות ועד לחזרה לעבודה. הטיפול בנושאים אלו חשוב ביותר, וזאת על

מיוצר ע“י

מיוצר על ידי ׀ חיים וינטה ונתן נוי מכירות: מנהלי ׀ ענתי גילעד כתבת: ׀ אלי שריד מנהל תפעול ולוגיסטיקה: ׀ יפית יפרח סמנכ"לית לוח ומוספים מיוחדים: 03-6929228 ליצירת קשר חייגו: ׀ ז'נה גלצר גרפיקה: יונת דביר עיצוב גרפי: ׀ זוהרה זולברג, בטי כספי ורוית אלמוג הפקה: שאטרסטוק תמונות: ׀ Who is Danny ,Golden Dayz , shutterstock צילום תמונת השער: ׀ ראשון לציון 1 נח מוזס המערכת:

מחלקתמוספיםמיוחדים

2024 נובמבר | ותעסוקה פיננסית צרכנות | 4